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  交通银行小企业贷款——“展业通”  
  发布时间:2011/8/16 11:58:04 点击次数:4018  
      展业通业务是交通银行为扶持和服务小企业发展壮大,适应小企业生产经营特点,特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品,通过优化的审批流程,为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务,具有适应小企业金融品种全、服务效率高等诸多特点。以下选取部分重点产品做简要介绍。
    (一)小企业融资产品
    1、“联贷联保”业务
    “联贷联保”业务是指由4家(含)以上符合标准且不属关联关系的小企业(或小企业主)成立小组,共同出资质押、设定还款责任和损失风险补偿机制,在自愿基础上向交通银行申请小企业授信(包括但不限于小企业流动资金贷款、承兑、贸易融资)或个人短期经营类贷款。单户贷款的最高授信敞口额度为1000万元,用于满足借款人生产和经营活动所需资金。
    2、蕴通供应链业务
    蕴通供应链业务是交通银行围绕相关行业中的核心企业,以“1+N”的设计理念,通过与国内大型物流公司开展质押监管合作,与保险公司开展信用保险合作等方式,为其上游的供应商、下游的经销商和终端客户提供的融资、结算、风险管理等综合性金融服务方案。产品包括动产/仓单质押融资、保兑仓、厂商银、汽车合格证监管、国内/国际保理、票据质押融资、信用保险、个人/法人按揭、买方信贷。
    3、贸易融资信用保险贷款业务
    贸易融资信用保险贷款业务是中小企业通过信用保险的保障获得银行贷款,将国内和国际贸易发生的应收账款变现,提前获得资金用于经营,加快中小企业资金周转速度。该业务担保费率低,合作保险公司多,包括中国出口信用保险公司,中国人民保险股份有限公司等多家保险公司。
    4、小企业中期流动资金贷款业务
    中小企业因生产经营活动产生对流动资金的有较长的需求,无法由自由资金满足时,而向交通银行申请的授信品种。贷款期限一年以上,最长3年;根据企业的现金流入情况选择还款方式:到期一次还本付息,不等额本金还款,等额本金还款。
    5、小企业固定资产贷款业务 
    是指用于中小企业固定资产投资的本外币贷款。中小企业固定资产贷款隶属与展业通品牌,贷款额度为一次性额度,包括基本建设贷款、更新改造贷款以及其他固定资产贷款。贷款期限最长可达8年。可实行不等额本金还款和等额本金还款,最高额度2000万。
    (二)科技金融特色产品
    1、“科贷通”业务
 “科贷通”业务是我行与苏州市科学技术局(以下简称“市科技局”)、苏州市财政局(以下简称“市财政局”)合作搭建银政平台推出的贷款业务品种。是以批量培育优质科技型企业为目的,向市科技局、市财政局、银行共同审核同意的科技型中小企业以苏州市科技型中小企业信贷风险补偿专项资金为信用保障资金发放的信用贷款。单笔单户最高额度为500万元,授信期限最长两年。统一定价,享受基准利率,且可优先申请享受财政贴息。
     2、信用履约保证保险贷款业务
     信用履约保证保险贷款业务是科技型中小企业在无法提供银行认可的其他有效担保措施的情况下,通过购买信用履约保证保险,向交通银行申请的信用贷款。目前,交通银行苏州分行已与中国人保、中国太平洋等多家财产保险公司达成全面合作意向。主要特色:无资产也可申请贷款;提供优惠的保险费率及快速的保险审批通道。
    3、“投贷通”业务
    “投贷通”业务是交通银行携手床头公司对初具发展潜质、高成长性的中小企业进行金融扶持的最佳产品,是交通银行根据企业实际以企业股权质押、担保公司保证、信用等多种担保方式发放的贷款。同时银行、创投公司、股权出质人签订多方债权转让协议或股权认购配套协议,确定债权转让条件或期权行权条件,风险共担、收益共享。
    4、“税融通”业务
     “税融通”业务是交通银行根据中小企业融资需求“短、频、快”的特点,以信用方式给予按时、足额纳税的中小企业一定额度的授信品种。最高800万元信用授信额度;采用信用担保方式;申请手续简便,只需企业基本情况完税证明原件等主要资料。
    5、股权质押贷款业务
     股权质押贷款业务是交通银行向经营状况正常、资信情况良好、具有稳定的成长性的中小企业发放的,以企业合法有效的股权质押方式提供担保的贷款。贷款资金用于满足企业生产经营过程中正常资金需要。降低企业融资成本,无需提供额外的担保;股权认定价值合理,有多种方式可供选择。
    6、应收账款融资业务
       应收账款融资业务是企业以其合法有效的应收账款向交通银行申请的融资业务,授信品种包括国内保理、出口发票融资、出口押汇、国内信用证项下卖方融资、收费质押权、应收账款理财产品、应收账款信托融资、应收账款转让和应收账款质押等多个品种。一般按照应收账款额最高不超过80%的比例确定,期限不超过一年,无需提供其他抵(质)押、保证等担保方式。该业务所确定的企业应收账款的方式灵活多样,包括销售货物产生的债权,提供服务产生的债权,出租动产或不动产产生的债权等应收款项。
    7、科技型小企业集合票据业务
   中小企业集合票据业务是通过对有融资需求的科技型中小企业进行整合,达到一定额度后,由交通银行为其进行产品设计,代理发行的信托产品。科技型中小企业集合票据业务是以银行间市场机构投资者为融资对象,发行主体集合两家以上科技型中小企业,以三个月至三年为融资期限的新型融资产品。无需提供额外的担保,能有效地降低企业融资成本;融资期限长,减少企业人力、物力支出。
 
 
 
 
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